高科技麻将
PPTOK :您身邊最貼心好用的PPT站!

您當前所在位置:首頁 > PPT課件 > 金融財經PPT → 銀行柜面操作風險ppt

銀行柜面操作風險ppt

  • 素材大小:220.46 KB
  • 素材授權:免費下載
  • 更新時間:2018-06-26
  • 素材類別:金融財經PPT
  • 素材格式:.ppt
  • 關鍵提要:銀行柜面操作風險,銀行柜面
  • 素材版本:PowerPoint2003及以上版本(.ppt)
網友評分:
PPT介紹優秀PPT相關PPT精品PPT

這是銀行柜面操作風險ppt下載,主要介紹了什么是商業銀行的柜面操作風險,造成柜面業務操作風險的種類和風險點,重要物品的保管及操作行為,賬戶及相關操作管理,現金業務的基本要求,常見的屢查屢犯、屢禁不止的現象等內容,歡迎點擊下載。

PPT預覽

銀行柜面操作風險ppt

PPT內容


      銀行柜面操作風險
溫州分行財務會計部
收款業務的款項清點     三先三后:
      先卡大數    后點細數
先點主幣    后點輔幣
先點大面額票幣     后點小面額票幣
會計印章的使用要求:
1.嚴禁錯用,串用,提前,過期使用或在無真實會計記錄的憑證上使用。
      分權限的用印以及特殊業務使用印章,須審批同意,嚴禁越權使用.
      *(一女員工在請假條上使用)
  2.會計專用印章(包括個人名章)應隨用隨蓋.會計專用印章使用人員必須做到:專匣保管,固定存放。臨時離崗,人離章收。
     嚴禁私自交接業務印章,嚴禁將業務印章拿離業務場所和業務專管人員之外的任何人使用業務印章。
  3. 兩班制會計人員在同一營業日使用同一枚會計專用章,必須辦理交接手續。
  4.業務人員應妥善保管個人名章,個人名章必須本人使用,不得交他人使用。
權限卡(操作員卡)的使用要點
1.密碼應不定期進行更換每次更換時間不超過15天,
         密碼不應以本人及近親生日或其他較易破譯的數字設置。
         輸入密碼必須注意保密,其他人員要注意自覺回避。
2.權限卡持有人自行隨身攜帶或入柜或(屜)保管,自行負責。嚴禁隨意擺放或轉交他人使用。
3.人員變動或臨時離崗,學習休假,崗位變動等原因,
        權限卡應為待啟用狀態,雙人簽封后,統一入庫保管。
4.因調出,勞動合同到期,退休及其他原因不在本行繼續工作的業務人員,必須交回權限卡。
5.丟失權限卡,持卡人應立即與發卡部門和會計結算部門聯系,及時報告情況,未及時報告而引起的后果,責任由持卡人承擔。丟失后又找到的權限卡視為作廢的權限卡處理。
現金業務的基本要求
1.收款業務先收款后記賬,付款業務先記賬后付款。(收付款操作原則)
轉賬業務先辦轉出方再辦轉入方。
2.柜員日終人民幣零包余額不超過本行規定的數額。(超庫存限額的上解)
3.零包每日應隨機交叉發放,換人使用。*(出庫不清點造成柜面糾紛)
辦理現金業務的柜員領取錢箱后,必須逐張清點核對錢箱中的庫存現金。
受理現金業務時,應注意審查現金業務憑證的合法性,有效性,要堅決貫徹“三清原則”,(客戶認清,鈔券點清,一筆一清),
所有的現金業務必須當日入賬,所有的業務憑證必須聯機打印,
并加蓋業務清訖章后,方為有效憑證。
#  4.柜員短暫離柜(原則上在1-2分鐘之內),且能保證工作臺始終在其視線之內,終端可不簽退,但必須將票夾門,存放現金的抽屜關上。離柜1-2分鐘以上,或超出其視線之外,必須將票夾門,抽屜上鎖,終端簽退,鑰匙隨身攜帶。柜員中途請假離開營業網點,必須經營業網點負責人同意后,軋平帳,款,換人復核,辦妥款項,憑證的交接手續,方能離開。
5.柜員發生現金差錯(含虛錯,誤收假幣),必須及時向網點負責人報告,并按權限逐級上報,掛賬控制。長款不得侵吞,短款不得自補。對于當日追回的現金出門虛錯,必須掛賬處理。
掛失受理中的風險(案例分析)
1)申請人身份證件審核不嚴,導致存款被冒領;
2)賬戶的掛失凍結代碼未設置妥即讓客戶填寫掛失申請書,導致時間差存款被冒領,引發經濟糾紛造成銀行資金損失;
3)賬戶余額(金額)未核對清楚即讓客戶填寫掛失申請書,造成客戶掛失金額與賬戶金額不一致,引發經濟糾紛,甚至導致銀行資金損失;
4)不能提供賬號的,查詢出的賬戶未與申請人提供的賬戶信息核對一致即受理掛失,導致誤掛失引發經濟糾紛;
5)登記簿記載不全、登記簿記載信息與申請書填寫信息不吻合或客戶簽名項有遺漏,為日后客戶糾紛或經濟糾紛留下隱患;
6)以上各點,均對銀行信譽造成不良的負面影響。
#     掛失實務題一:
趙某于某日上午8:47來銀行柜面辦理掛失,完成了書面掛失手續以后,趙隨即講到,自己的密碼是寫在卡面上的,因此該行柜員立即解除掛失,此時已是9:04,在9:06和9:07分別完成了密碼掛失和書面掛失,但是,當手續完成以后,發現卡內21萬元,在解除掛失的16秒之內轉劃到他人賬戶。趙某起訴,法院判銀行敗訴,全額賠償。
問為什么銀行敗訴?
答案:(銀行操作失誤。卡沒找到,掛失應當生效,未經掛失申請人主動提出撤銷,不能隨意撤銷操作。)
#      二:某老年客戶活期取款30000元,因眼花,無法填寫憑條,柜員小林代為填寫,完成了該筆業務,幾個月以后,老人去世,子女在整理遺物時堅稱老人有這筆款項,幾番爭執,查看原始憑證,不是老人自己填寫。為此,帶來了很大的麻煩。遇到客戶要求柜員代填憑條,我們該怎樣處理?
列入商業銀行的可疑交易:
(1)短期內資金分散轉入,集中轉出,與客戶身份,財務狀況,經營業務明顯不符。
(2)短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準。
(3)企業單位短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取企業單位的匯款。
(4)長期閑置的賬戶原因不明的突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付。
(5)與來自于販毒,走私,恐怖活動,賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多,或者頻繁發生大量資金收付。
(6)沒有正常原因的多頭開戶,銷戶,且銷戶前發生大量資金收付。
(7)提前償還貸款與其財務狀況明顯不符。
(8)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名賬戶轉入。
(9)客戶要求本外幣間的掉期業務,而其資金的來源和用途可疑。
(10)客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款,與其經營狀況不符。
(11)外商投資企業以外幣現金方式進行投資,或者在收到投資款以后,在短期內迅速將資金轉到境外,與其生產經營支付需求不符。
(12)外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債,從無關聯企業的第三國匯入。
(13)證券經營機構指令銀行劃出與證券交易,清算無關的資金,與其實際的經營情況不符。
(14)證券機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(15)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。
(16)自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且形跡可疑,或者一次性大額存取且形跡可疑。
(17)居民自然人頻繁收到境外匯入得外匯后,要求銀行開具旅行支票,匯票,或者非居民自然人頻繁存入外幣現炒并要求銀行開具旅行支票,匯票帶出,或者頻繁訂購,兌現大量旅行支票,匯票。
(18)多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。
#       收款業務操作流程 有二種現金歸檔情況應掌握:
*(由客戶填寫憑條)
流程: 收下憑證和現金 →  審核憑證 →   清點現金→   憑證蓋章→(現金歸檔)→   記賬→憑證歸檔 →    回單與存折交客戶
*(由銀行填寫憑條)
流程: 收下憑證和現金 →  審核憑證 →   清點現金→   記賬→    請客戶簽名 →   憑證蓋章→(現金歸檔)→憑證歸檔 →    回單與存折交客戶
柜員需要引起重視,減少柜面工作中風險,值得注意的  事項:
1.庫款箱單鎖及單人保管鑰匙。
2.未經雙人復核庫款,或未嚴格辦理交接手續上繳庫款。
3.營業終了庫款箱未上交前當班人員離開營業網點。
4.外出辦理存取款業務。
5.柜員未按規定辦理現金,空白重要憑證,
有價單證 業務公章交接手續,即自行離崗下班。
6.柜員泄露權限卡(操作員卡)密碼或與他人交換使用  權限卡(操作員卡)。
7.柜員臨時離柜不簽退終端畫面。
8.柜員臨時離柜未鎖現金,空白重要憑證,有價單證及公私印章,及未收入本人使用的權限卡(操作員卡)。
9.柜員跳號使用空白重要憑證和有價單證。
10.涂改計算機打印的存單,存折(漢字庫中不存在的生僻字除外)。
11.手工簽發機用存單(折)。
12.在空白重要憑證及有價單證上預蓋章。
13.私自保管及使用已停用的空白重要憑證。代客填寫憑條。
14.進行與業務無關的操作。
        (用優盤玩游戲,機關科室人員)
15.未按規定的程序調閱客戶資料或進行超業務范圍的查閱。*
       (一女員工查閱男朋友賬戶)
16.柜員為本人辦理任何業務及采取任何形式虛增業務量。
17.私自為客戶保管存單(存折,卡,有價單證)。
18.在營業時間內擅自離開營業網點。
          (特別是中午吃飯的時候)
19. 營業終了必須實行凈所制度,集體離開營業網點,嚴禁任何人員借故在網點內滯留。
        如因特殊原因需要加班時,必須報管轄行批準。
        嚴禁單人加班。
        *(在營業廳打牌)
謝 謝
 

相關PPT

銀行柜面服務ppt:這是銀行柜面服務ppt下載,主要介紹了商業銀行柜員的角色定位;商業銀行柜面服務細節管理;商業銀行柜面服務技巧指引;商業銀行柜面營銷技巧;商業銀行內部爆料,歡迎點擊下載。
銀行柜面服務禮儀ppt:這是銀行柜面服務禮儀ppt,包括了禮儀的概念及其重要性,個人形象建立,柜面標準化禮儀等內容,歡迎點擊下載。
《銀行柜面操作風險ppt》是由用戶覓遇于2018-06-26上傳,屬于金融財經PPT。

標簽:

優秀PPT

縮略圖

  • 銀行柜面操作風險ppt

下載地址

  • 銀行柜面操作風險ppt

相關PPT

推薦

顏色分類黑色PPT模板橙色PPT模板紫色PPT模板藍色PPT模板黃色PPT模板紅色PPT模板綠色PPT模板彩色PPT模板黑白PPT模板

行業分類科技PPT模板醫學PPT模板教育PPT模板工業PPT模板金融PPT模板音樂PPT模板汽車房地產互聯網培訓手機

實用必備個人簡歷自我介紹年終總結職業規劃述職報告工作匯報工作總結崗位競聘公司簡介發布會年會論文答辯

PPT推薦語文課件數學課件英語課件美術課件物理課件科學課件化學課件地理課件生物課件主題班會家長會繪本故事

節日PPT新年元旦節農歷春節情人節元宵節三八婦女節愚人節清明節五一勞動節母親節六一兒童節端午節

節日PPT 父親節七夕情人節教師節中秋節國慶節重陽節萬圣節光棍節感恩節平安夜圣誕節紀念日

高科技麻将 微信转图代理怎么赚钱 斯诺克直播吧 广西快三杀号 pc蛋蛋走势图查询 排列三走势图2元网吧 通比牛牛游戏规则 3D 内蒙古快3开奖公告 kk娱乐棋牌官网下载 内蒙古时时彩